15 вересня 2020 р. набула чинності постанова правління НБУ №133 від 11 вересня «Про затвердження змін до положення про електронні гроші в Україні» (далі — Постанова). Відповідно до неї, впродовж 6 місяців з моменту набуття нею чинності банки зобов'язані розробити та подати НБУ зміни до правил використання електронних грошей та привести свою діяльність у відповідність з діючою нормативно-правовою базою.
 |
Маєте Телеграм? Два кліки - і ви не пропустите жодної важливої юридичної новини. Нічого зайвого, лише #самасуть. З турботою про ваш час! |
В цілому положення Постанови стосуються фінансового моніторингу при здійсненні банківських операцій, визначають ліміти розміру коштів, які можуть зберігатися в електронному гаманці, вводять жорсткішу процедуру відкриття електронних гаманців, встановлюють нові вимоги щодо діяльності комерцій них агентів тощо. Зокрема:
- при відкритті електронних гаманців ідентифікація користувачів відбуватиметься аналогічно до процедури відкриття рахунків. При цьому банк зобов'язаний надати користувачу максимально повну інформацію про порядок користування гаманцем та умови його утримання, а перед співпрацею взяти згоду на укладення і підписати договір. Про саме створення електронного гаманця банк - емітент інформуватиме клієнта. Додатково вводяться ліміти розміру коштів, які можуть зберігатися на електронному гаманці: на поповнюваному електронному гаманці може бути сума до 400 тис. грн, на непоповнюваному — до 5 тис. грн;
- вводиться заборона на видачу кредитів з коштів, одержаних як передоплата за випущені електронні кошти;
- банки зобов'язані провести уточнення інформації по вже відкритим електронним гаманцям у рамках планового оновлення інформації;
- перекази з використанням електронних грошей мають супроводжуватися інформацією про відправника та одержувача.
У частині діяльності комерційних агентів:
- обов'язок відкрити окремий рахунок для провадження професійної діяльності;
- готівка, отримана у клієнта, має використовуватися агентом виключно для внесення на окремий поточний рахунок. Кожна операція з прийому готівки має супроводжуватися касовим документом. Контроль за дотриманням порядку зарахування готівки здійснюватиме банк- емітент;
- відтепер комерційні агенти не мають права передавати свої повноваження як суб'єктам господарювання, так і фізичним особам;
- забороняється залучення комерційних агентів для випуску електронних грошей
Певні послаблення в частині контролю за проведенням господарських операцій стосуються наступних операцій:
- якщо операція з електронними грошима здійснюється з використанням заздалегідь оплаченої картки;
- якщо оплата товарів здійснюється готівкою або з використанням електронного гаманця, відкритого виключно для проведення цієї операції;
- обмеження сум електронних грошей, на які можна здійснювати розрахунки і перекази, не діють для ідентифікованих та верифікованих користувачів електронних гаманців.
Необхідність нововведень зумовлена гармонізацією вітчизняного законодавства з європейським, що цілком очікувано, адже рівень українського комплаєнсу істотно відрізняється від проходження контрольних процедур під час проведення банківських операцій у Європі. Вважаємо, що така тенденція зберігатиметься й надалі, тому найближчим часом слід очікувати змін не лише стосовно обігу електронних грошей. Водночас хотілося б бачити актуалізацію банківського законодавства в частині захисту персональних даних та банківської таємниці, адже в наших реаліях, на жаль, джерелом інформації для нових телеграмканалів з персональними даними є саме вітчизняні банки.