Національний банк України готується обмежити рух грошей між картками фізичних осіб. Регулятор планує встановити обмеження для так званих p2p-переказів (з банківської картки фізособи на картку фізособи) на рівні 30 вихідних переказів по картці на загальну суму не більше 100 тис. грн на місяць, повідомив Бізнес.Цензор.
 |
Маєте Телеграм? Два кліки - і ви не пропустите жодної важливої юридичної новини. Нічого зайвого, лише #самасуть. З турботою про ваш час! |
Читайте також: "НБУ: Кредити бізнесу та населення швидко зростають понад рік в умовах подальшого зниження ставок".
Як зазначається, ліміт у 100 тис. грн запроваджується для боротьби з тіньовими фінансовими операціями через так званих дропів, за допомогою яких велика частина коштів в країні лишається необлікованою. Через дропи фінансується російська підривна діяльність, контрабанда та наркоторгівля.
Заступник голови НБУ Дмитро Олійник вказав, що обмеження між картками фізосіб не будуть стосуватися рахунків фізосіб-волонтерів, яких банки будуть ідентифікувати.
У Бізнес.Цензорі вказали, що обмеження, що стосуються карток решти громадян, почнуть діяти через місяць після офіційного оприлюднення НБУ нових правил. Це обіцяють зробити вже найближчими днями.
Читайте також: "Рада ратифікувала угоду про участь України у програмі ЄС по боротьбі із шахрайством (EUAF)".
Так, дропи або "грошові мули" – це люди, які зазвичай за невелику платню надають зловмисникам доступ до своїх банківських карток і рахунків, що використовуються як транзитні для проведення нелегальних грошових операцій на інші рахунки. Кошти, які проходять через рахунок дропа, можуть бути пов’язані з контрабандою, торгівлею наркотиками, людьми, зброєю тощо.
Рахунки дропів також часто використовуються для ухилення від сплати податків, переміщення грошей, викрадених із рахунків інших людей.
Зловмисники або так звані "дроповоди" можуть залучати "грошових мулів" на постійній основі (коли людина-дроп сама переказує отримані на свій рахунок кошти куди їй скаже "дроповод", залишаючи собі певний відсоток від суми трансакцій) або одноразово, коли дроп за плату після оформлення рахунку на себе передає зловмиснику свої банківські картки, включно з пін-кодами та доступом до веббанкінгу.
Дроповоди шукають дропів через оголошення в соцмережах, типовий "дроп" – це особа з соціально незахищених верств населення, часто студент або пенсіонер. Наразі за "аванс" у тисячу гривень типовий дроп-студент відкриває рахунок, за транзит по картці – отримує ще тисячу гривень залишку.
Загальний профіль типічного дропу для банку:
1. Новий клієнт у банку, або такий, по якому не було транзакцій тривалий час, після чого одразу починається аномальна активність по картці (висока інтенсивність зарахувань та відправлень, обороти можуть сягати понад 100 тис. грн за декілька днів).
2. Понад 97% обороту складають перекази, мінімально присутні звичайні операції купівлі товарів робіт та послуг, або отримання готівки.
3. В операцій переказів майже немає, або рідко зустрічаються спільні критерії чи показники, різні чеки, різні отримувачі, різні відправники.
4. Кількість операцій переказів може досягати сотень за годину.
Обмеження на трансакції між картками фізосіб накладають і для протидії нелегальним онлайн-казино, 20 квітня РНБО ухвалило рішення щодо протидії діяльності нелегальних онлайн ігор, що як правило фінансуються за допомогою рахунків дропів.
13 серпня на засіданні тимчасової слідчої комісії з економічної безпеки у Верховній Раді голова ТСК Ярослав Железняк продемонстрував рахунок для поповнення на одному з сайтів нелегального онлайн-казино. Це був рахунок на картку приватної особи.
"Це карта або пенсіонера, або студента, або ВПО, або людини на тимчасово окупованій території, яка віддала її дроповодам. Ця система обслуговує і продаж нелегальних цигарок через телеграм, і наркотичні засоби, і заборонені види парнографії... На рівні держави це друга платіжна система, через яку виводиться багато грошей", – сказав народний депутат Ярослав Железняк.
(для перегляду натисніть на зображення)
У ЗМІ вказали, що зазвичай дропи транспортують кошти у ланці аналогічних транзитних рахунків, що може складатися з п’яти-шести та більше дропів. Це дозволяє дроповоду замісти сліди, зробити так званий "міксер", коли неможливо зібрати історію операцій, різняться суми та контрагенти. І поки регулятор комунікує з конкретним банком стосовно підозрілої діяльності клієнта та отримує доступ до інформації по платіжних картках, "життя" одного дропу чи навіть цілої ланки може закінчитися.
Боротьба з дропами
Крім вже розв'язаного питання з обмеженнями переказів між картками фізосіб, пропонується в майбутньому вести спеціальний реєстр дропів, щоб банківська система таких осіб відстежувала та запобігала незаконному транзиту коштів.
У Нацполіції пропонують піти ще далі та запровадити для дропів кримінальну відповідальність. За оформлення банківських карток за винагороду чи надання рахунків у користування дропам пропонується передбачити покарання у вигляді позбавленні волі до трьох років. За такі ж дії вчинені повторно – до п’яти років за ґратами.
(для перегляду натисніть на зображення)
Як зазначається, в деяких країнах світу вже ввели кримінальну відповідальність для дропів. Наприклад, у Латвії дроп може отримати до 10 років за ґратами з конфіскацією майна.
(для перегляду натисніть на зображення)
На засіданні ТСК Олександр Корчевний з Департаменту оподаткування фізичних осіб Державної податкової служби розповів, вказали в Бізнес.Цензорі, що з 2022 року податкова розпочала займатися донарахуванням дропам податків на основі оборотів на їх рахунках. Так, за інформацією від Нацбанку у 2023 році 10 особам податкова направила повідомлення про добровільне декларування доходів, а трьом було донараховано 210 тис. грн.
Водночас у 2023 році податкова отримала від регулятора дані про 728 осіб-дропів, сума доходів у кожного коливалась від 28 тис. грн до 36 млн грн. У результаті було донараховано 2,5 млн грн зобов’язань, з яких вже сплачено 1,1 млн грн. На решту відбувається процес стягнення.